¿Qué es mejor, renta vitalicia o retiro programado?

Depende. La renta vitalicia te asegura un pago de por vida, sin riesgo de que se agote, y se ajusta por inflación. El retiro programado puede dejar herencia si falleces con saldo, pero corre el riesgo de agotarse. El artículo 157 te deja elegir una, otra o ambas; conviene comparar ofertas.

¿Quién paga mi pensión, el IMSS o una aseguradora?

Bajo la Ley 97, si eliges renta vitalicia la paga una aseguradora que tú escojas; si eliges retiro programado la paga tu AFORE con cargo a tu cuenta individual. El Estado solo entra con un complemento si tu saldo no alcanza la pensión garantizada (artículo 171).

¿La pensión de Ley 73 también se elige así?

No. La Ley 73 paga una pensión calculada por el IMSS según tu salario promedio, no con el saldo de la AFORE. La elección entre renta vitalicia y retiro programado es propia del esquema de cuenta individual de la Ley 97.

Renta vitalicia o retiro programado: cómo se paga tu pensión del IMSS

⚠️ Información educativa, no asesoría jurídica. Esta guía explica lo que dice la Ley del Seguro Social vigente; no evalúa tu caso ni tramita tu pensión. Los montos en pesos (pensión garantizada, UMA) se actualizan cada año, así que verifica las cifras vigentes con el IMSS. Para tu situación concreta, acude al IMSS o con una persona abogada o asesora en seguridad social.

Si te pensionas por Ley 97, una decisión define cómo cobrarás el resto de tu vida: cómo se paga la pensión.

Las dos opciones

El artículo 157 (y el 164 para vejez) te dejan, con el saldo de tu cuenta individual, elegir:

Renta vitalicia: contratas con una aseguradora de tu elección un pago de por vida, que se actualiza cada febrero conforme al INPC. No se agota.
Retiro programado: dejas el saldo en tu AFORE y haces retiros mensuales calculados según tu esperanza de vida. Puede dejar saldo a tus beneficiarios, pero también agotarse si vives muchos años.

Puedes elegir una, otra o ambas.

Quién paga

En renta vitalicia paga la aseguradora; en retiro programado paga tu AFORE. El Gobierno Federal solo aporta un complemento si tu saldo no alcanza para asegurar la pensión garantizada y el seguro de sobrevivencia (artículo 171).

Cómo decidir

Antes de firmar, pide y compara las ofertas de renta vitalicia de varias aseguradoras (el IMSS te da un documento con el saldo). Es una decisión definitiva: vale la pena revisarla con calma o con un asesor.

Ojo: la Ley 73 es distinta

En Ley 73 la pensión la calcula y paga el IMSS según tu salario promedio; esta elección no aplica a ese esquema.

Esta guía es información educativa y general sobre la Ley del Seguro Social (texto vigente, última reforma DOF 15-01-2026). No es asesoría jurídica ni financiera, no sustituye al IMSS ni a una persona profesional, y no tramita tu pensión. Los montos en pesos se actualizan cada año: confirma las cifras vigentes con el IMSS.